Há várias opções de cartão de crédito no mercado e trouxemos opções ideais para descobrir o melhor cartão de crédito com limite de 500 reais iniciais de 2024. Esses cartões têm maior chance de aprovação e facilidade em seu uso, veja-os e compare.
O que é o limite do cartão de crédito? Por que ele é importante para seu controle financeiro?
O limite do cartão de crédito é o valor máximo que a administradora do cartão permite que você gaste utilizando o crédito disponibilizado. Esse limite é estabelecido com base na análise do perfil financeiro do usuário, considerando fatores como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento. O limite é importante para o controle financeiro por diversas razões. Primeiro, ele ajuda a controlar os gastos, funcionando como uma barreira para evitar excessos e permitindo que você mantenha as despesas em um orçamento planejado. Segundo, conhecer seu limite de crédito possibilita um melhor planejamento financeiro, garantindo que você possa pagar o valor total ou uma parte significativa da fatura mensal.
Além disso, um limite adequado impede que você gaste mais do que pode pagar, prevenindo o endividamento e os juros altos sobre saldos não pagos. Utilizar uma parcela razoável do limite de crédito também pode impactar positivamente sua pontuação de crédito, enquanto usar constantemente todo o limite pode sinalizar risco aos credores e afetar negativamente essa pontuação. Por fim, um limite adequado proporciona uma margem de segurança para emergências, permitindo lidar com despesas inesperadas sem comprometer o orçamento. Portanto, o limite do cartão de crédito é uma ferramenta vital para manter o controle sobre suas finanças pessoais, equilibrando gastos, evitando dívidas desnecessárias e mantendo uma boa saúde financeira.
Lista dos 6 melhores cartões com limite baixo
Inter Gold
O Inter Gold é o cartão padrão do Banco Inter, de fácil aprovação, apesar de sujeito a análise de crédito. Tem bandeiras Mastercard e pode ser solicitado pelo seu aplicativo de celular. Veja seus benefícios abaixo:
- Anuidade grátis: O cartão Inter Gold não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Pagamento por aproximação: Com o Inter Gold, você pode fazer pagamentos por aproximação, tornando as transações mais rápidas e convenientes.
- Serviços gratuitos e ilimitados: Além de não ter anuidade, o Inter Gold oferece serviços gratuitos e ilimitados, como transferências, saques e muito mais.
- Cobertura internacional: Você pode usar o cartão Inter Gold para fazer compras internacionais, tanto online quanto em lojas físicas.
- Cashback mínimo de 0,25%: O Inter Gold oferece cashback de pelo menos 0,25% sobre o valor das compras realizadas com o cartão.
Veja também: Aprenda na prática a solicitar um cartão de crédito Inter
Cartão Neon
O cartão de crédito Neon é de um banco digital, assim como o Inter. Sua solicitação é simples, feita online ou pelo aplicativo Neon. Oferece várias facilidades e benefícios como visto abaixo:
- Sem anuidade: O cartão Neon não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Viracrédito Neon: Se você tem dinheiro guardado no CDB Neon, ele pode se transformar em limite no seu cartão de crédito. Essa é uma opção interessante para aumentar seu limite de forma inteligente.
- Cashback no crédito: Com o cartão Neon, você recebe dinheiro de volta em todas as suas compras acima de R$ 1. É uma maneira de economizar enquanto gasta.
- Conta digital com cartão: Ao abrir uma conta digital Neon, você pode solicitar o cartão de crédito e ter acesso a diversos produtos financeiros. Tudo isso pelo aplicativo.
- Fatura protegida: O Fatura Protegida é um seguro para o cartão de crédito Neon. Ele garante o pagamento da fatura ou do saldo devedor em caso de imprevistos. Você pode contratá-lo facilmente pelo app.
Cartão Next
O cartão Next é o cartão digital vinculado ao Banco Bradesco. Sua solicitação é rápida e simples. Sujeito a análise de crédito, mas como vários benefícios ligados a parceiros do Bradesco. Com bandeira Visa, ele oferece os seguintes diferenciais:
- Anuidade Gratuita: O cartão Next não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Cobertura Internacional: Com o Cartão Next, você pode fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, proporcionando mais flexibilidade e conveniência.
- Descontos na Cinemark: Os clientes do Cartão Next têm 50% de desconto no ingresso do cinema Cinemark, o que é uma ótima vantagem para os amantes de filmes.
- Pagamento por Aproximação (Contactless): Com o Cartão Next, você pode fazer pagamentos por aproximação, tornando as transações mais rápidas e convenientes.
- Programa Livelo: A cada US$1 gasto, você ganha 1,5 pontos no programa Livelo, que podem ser trocados por viagens, smartphones e outros produtos.
- Cartão Virtual: Sempre que quiser comprar online, você pode gerar um cartão de crédito virtual diretamente no aplicativo. Ele é temporário e seguro, ideal para compras na internet.
- Transferências no WhatsApp: Agora você pode usar o serviço de transferências no WhatsApp para enviar e receber pagamentos diretamente pelo aplicativo, sem precisar sair da conversa.
Veja também: Veja como funciona a conta digital Next e como abrir a sua
Cartão PicPay
O cartão da financeira PicPay oferece limite inicial condizente com a renda do solicitante. Tem fácil solicitação e permite compras internacionais e pagamentos digitais. É uma ótima opção inicial, veja seus benefícios:
- Sem anuidade: O PicPay Card não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Cashback: Participando das promoções do PicPay, você recebe dinheiro de volta (cashback) em suas compras.
- Aceito em milhares de estabelecimentos: O PicPay Card é aceito em diversos estabelecimentos, proporcionando mais flexibilidade para os usuários.
- Parcelamento de boletos: Você pode parcelar os boletos em até 12 vezes diretamente na conta PicPay.
- Programa de Benefícios Mastercard Surpreenda: Ao usar o PicPay Card, você faz parte desse programa e conta com várias outras vantagens oferecidas pela bandeira Mastercard.
- Pagamento por aproximação: O PicPay Card também permite pagamentos por aproximação, tornando as transações mais rápidas e convenientes.
Veja também: Como pedir um cartão de crédito do Picpay? Passo a passo
Cartão Mercado Pago
O cartão de crédito Mercado Pago tem fácil solicitação e aprovação. Seu limite inicial corresponde a renda do solicitante. Veja seus benefícios a seguir:
- Isenção de Anuidade: O Cartão Mercado Pago não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Aceitação Mundial: Por ser emitido pela bandeira Visa, o cartão é aceito em todo o mundo, tanto em lojas físicas quanto online.
- Benefícios Exclusivos no Mercado Livre: Ao usar o Cartão Mercado Pago para compras no Mercado Livre, você pode aproveitar vantagens como parcelamento sem juros, acúmulo de pontos e descontos especiais.
- Controle pelo Aplicativo: Tudo relacionado ao seu cartão pode ser gerenciado pelo aplicativo, proporcionando praticidade e facilidade de uso.
- Programa Meli+: Suas compras acumulam pontos, permitindo que você participe do programa com benefícios exclusivos.
Veja também: Veja como pedir cartão de crédito Mercado Pago na prática!
Cartão Player’s Bank
Por fim, o banco dos gamers, Player’s Bank, oferece um cartão de crédito MasterCard Platinum de forma fácil a solicitar online. É um banco atrelado ao banco Itaú. Sujeito a análise de crédito. Veja a seguir os seus benefícios.
- Sem anuidade: O Cartão Player’s Bank não cobra anuidade, o que é ótimo para quem deseja evitar taxas desnecessárias.
- Cashback em parceiros gamers: Com o Cartão Player’s Bank, você recebe 5% de cashback em compras realizadas em lojas parceiras. Isso significa que parte do valor gasto retorna para você, proporcionando economia e benefícios.
- Descontos exclusivos em lojas parceiras: Além do cashback, o cartão oferece descontos especiais em jogos, periféricos e serviços relacionados a games.
- Cobertura Internacional: O Cartão Player’s Bank é emitido pela bandeira Mastercard Platinum, o que significa que ele é aceito em todo o mundo, tanto em lojas físicas quanto online.
- Conta digital com rendimento: A conta digital do Player’s Bank rende 100% do CDI todos os dias úteis, proporcionando um retorno sobre o saldo mantido na conta.
- Pix e transferências ilimitadas e gratuitas: Com o Pix, você pode fazer transferências e pagamentos na hora, de forma rápida e segura, sem custos adicionais.
Veja também: Tudo sobre o cartão de crédito Player’s Bank
Importância do bom uso do crédito no seu planejamento financeiro
O bom uso do crédito é essencial para um planejamento financeiro saudável e sustentável. Utilizar o crédito de maneira responsável oferece várias vantagens e pode contribuir significativamente para a estabilidade financeira a longo prazo.
Primeiramente, o crédito bem gerenciado permite acesso a recursos financeiros adicionais em momentos de necessidade, sem comprometer a liquidez imediata. Isso pode ser crucial em emergências ou quando surgem oportunidades de investimento que requerem capital imediato.
Além disso, o uso responsável do crédito ajuda a construir e manter uma boa pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito elevada abre portas para melhores condições em financiamentos, empréstimos e outros produtos financeiros, incluindo taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais favoráveis. Isso se traduz em economia de dinheiro a longo prazo.
Outro aspecto importante é a capacidade de gerenciar o fluxo de caixa. O crédito pode ser utilizado para suavizar despesas ao longo do tempo, evitando picos de gastos que poderiam desorganizar o orçamento mensal. No entanto, é fundamental que as dívidas sejam pagas nos prazos estabelecidos para evitar juros altos e penalidades que podem levar ao endividamento excessivo.
Um planejamento financeiro eficaz que inclui o uso estratégico do crédito também permite alcançar objetivos de longo prazo, como a compra de uma casa, a realização de estudos ou a abertura de um negócio. O crédito pode ser uma ferramenta poderosa para financiar esses objetivos, desde que utilizado com prudência e planejamento.
Em resumo, o bom uso do crédito é uma componente vital do planejamento financeiro. Ele proporciona flexibilidade, ajuda na construção de um histórico de crédito positivo, facilita a gestão do fluxo de caixa e permite a realização de metas financeiras de longo prazo. No entanto, é crucial utilizar o crédito de maneira responsável, mantendo-se nas capacidades de pagamento para evitar o acúmulo de dívidas e problemas financeiros futuros.
Gostou das dicas? Veja também nosso artigo de O que fazer se seu cartão de crédito foi clonado?
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