Comprar um bem de maior valor como um carro é o sonho de muita gente, no entanto se você não tem o valor para compra à vista, é preciso conhecer melhor as opções para encontrar qual a taxa de juros para financiamento de veículos que realmente cabe no seu bolso e sobre isso que falaremos neste artigo.
Como funciona um financiamento de automóvel?
Antes de entender qual a taxa de juros para financiamentos de veículos é preciso entender como é a mecânica por trás de operações desta natureza. Existem vários tipos de financiamentos e os automotivos tem suas regras.
Assim como os empréstimos, os financiamentos são uma forma de crédito onde se empresta um dinheiro e ele é quitado de forma parcelada com o acréscimo de juros. No caso específico dos financiamentos de veículos, podem existir outros intermediários.
No geral, a empresa que vende os veículos possui um vínculo com uma instituição financeira que é responsável por intermediar os financiamentos e repassar o valor pago pelos clientes a quem está vendendo o automóvel. Em alguns casos, as concessionários podem ter seu próprio financiamento independente.
O banco ou instituição financeira ganha um percentual que é cobrado em juros do financiamento, logo, se um veículo custa R$50.000 à vista o valor total financiado será maior, justamente para pagar a quem controla essa operação e também para o vendedor terá uma contrapartida por receber de forma parcelada o valor.
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Como saber quando a taxa de juros para financiamento do veículo é abusiva?
Os chamados juros abusivos são aqueles que são considerados extorsivos e que ficam acima dos valores máximos permitidos pelo Banco Central, ou seja, não se trata de taxas que você acha alta, mas sim de práticas ilegais de fato.
Esse tipo de juros, geralmente, está associado a contratos longos e mais complexos como os financiamentos imobiliários e de veículos e costumam ficar camuflados pelas instituições. Para identificar se você está sendo vítima desta prática, primeiro é preciso calcular o custo efetivo total da sua dívida.
Esse cálculo envolverá tudo, o valor total pago, o valor de cada parcela, cobranças e encargos, valor de avaliação do automóvel, enfim, será fundamental para que você possa analisar a dívida toda e saber qual taxa de juros para financiamento de veículos é considerada abusiva.
O Banco Central disponibiliza a Calculadora do Cidadão, através desta ferramenta você consegue identificar se está sendo lesado e pode partir para uma ação judicial caso esteja sofrendo cobranças consideradas abusivas.
Ver também: O que é o rotativo do cartão de crédito? Saiba todos os riscos e como fugir desta armadilha
4 dicas valiosas para escolher financiamento de veículos ideal para você
Agora que você já sabe como funcionam os financiamentos e como saber se está sofrendo cobranças abusivas, separamos algumas dicas infalíveis que você deve seguir na hora de escolher qual banco ou instituição escolhida para financiar seu veículo.
Pesquise, simule e compare
Pode parecer clichê, mas uma das melhores formas de descobrir qual a taxa de juros para financiamento de veículos mais vantajosa é pesquisando, fazendo simulações em várias opções de financiamento e comparando o custo efetivo total entre eles.
O ideal aqui é sempre procurar revendedoras de automóveis que possuam vínculos com bancos e instituições financeiras conhecidas e sérias, isso evita que você caia em fraudes ou seja lesado por contratos estranhos.
Separe um valor de entrada
Outro ponto que auxilia muito a conseguir taxas mais atrativas é ter um valor para dar de entrada no veículo. Quanto menor for o valor, maiores serão as taxas de juros, uma vez que a sua dívida for maior, ela representa um risco mais alto a quem financia e isso será compensado nos juros.
O ideal é separar pelo menos 30% do valor do automóvel que você quer comprar e o valor da parcela do seu financiamento não pode ultrapassar o mesmo percentual em relação ao seu salário.
Ou seja, se você vai comprar um automóvel que custa R$40.000 e recebe R$3000 por mês, o valor da sua parcela não pode ultrapassar R$900, isso evita que o financiamento acabe onerando uma parte muito grande da sua receita.
Verifique a situação do carro
Essa dica é muito importante para quem vai financiar um automóvel usado, neste caso é muito importante que você procure saber se existe alguma pendência neste veículo.
Solicite o documento antes de comprar e verifique se existem multas, solicitação de busca e apreensão ou outras pendências em aberto. Vale a pena também levar o veículo a um mecânico de sua confiança para que ele verifique a situação do automóvel.
Procure opções de empréstimo com garantia
Outra opção que costuma baixar bem a taxa de juros são empréstimos com garantia, por isso, se você tiver um imóvel em seu nome, vale a pena fazer uma simulação para comparar as taxas de juros dos financiamentos.
Na maioria dos casos, os empréstimos com garantia possuem taxas mais atrativas, uma vez que o banco tem a segurança para te emprestar um valor, ele irá oferecer melhores taxas e você ainda pode negociar descontos tendo o valor a vista em mãos.
Veja também: Como fazer um empréstimo online na hora? Conheça as melhores opções do mercado
E aí, agora que você já sabe qual a taxa de juros para financiamento de veículos, está pronto para procurar um para você? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como refinanciar um veículo financiado e conheça mais sobre este assunto.
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