É um fato que nem todo mundo consegue financiar um imóvel, no entanto para entender as suas possibilidades, um dos caminhos mais interessantes é usar os simuladores de financiamento imobiliário, através deles é possível ter uma noção do que esperar.
O que são simuladores de financiamento imobiliário afinal?
Os simuladores de financiamento imobiliário são ferramentas online que permitem que as pessoas calculem as parcelas mensais e os custos totais de um financiamento imobiliário.
Eles geralmente pedem informações como o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros, o prazo do financiamento e outros custos adicionais.
Com base nas informações fornecidas, o simulador gera uma tabela de amortização, mostrando as parcelas mensais, juros e amortização para cada período.
Esses simuladores são uma forma útil de ajudar as pessoas a entender como o financiamento imobiliário funciona e como os diferentes fatores afetam os custos totais.
Eles também podem ajudar as pessoas a comparar diferentes opções de financiamento e a escolher a melhor opção para suas necessidades.
É importante mencionar que esses simuladores são baseados em informações fornecidas pelo usuário e que os resultados podem não ser exatos, e que eles não substituem uma consulta com um especialista ou o banco ou financeira, pois estes possuem informações precisas do cliente e podem oferecer opções de acordo com as condições e restrições de cada um.
Saiba mais: Qual banco tem a melhor taxa de financiamento imobiliário? Conheça as melhores opções do mercado
Como funcionam os simuladores de financiamento imobiliário?
Os simuladores de financiamento imobiliário geralmente funcionam de forma similar, com o usuário preenchendo um formulário online com informações sobre o empréstimo, como o valor do imóvel, a entrada, a taxa de juros, o prazo do financiamento e outros custos adicionais.
Uma vez que as informações são inseridas, o simulador usa fórmulas matemáticas para calcular as parcelas mensais, os juros totais e os custos totais do financiamento.
Alguns simuladores também podem fornecer gráficos e tabelas para mostrar como os custos mudam ao longo do tempo, e pode oferecer a opção de comparar diferentes opções de financiamento.
É importante mencionar que os simuladores podem ser baseados em diferentes metodologias de amortização, como a amortização constante ou a amortização de fluxo de caixa constante, e essas metodologias podem resultar em diferentes cálculos.
Alguns simuladores também podem incluir opções como a possibilidade de incluir outros tipos de despesas, como seguros, taxas de registo, etc.
É importante lembrar que esses simuladores são apenas ferramentas de cálculo e, embora sejam úteis para ter uma noção geral dos custos e parcelas, eles não substituem uma consulta com um especialista financeiro ou banco.
Isso se dá pois eles possuem informações precisas do cliente e podem oferecer opções de acordo com as condições e restrições de cada um.
Ver também: Descubra qual a melhor opção para amortizar o seu financiamento imobiliário e como diminuir sua dívida
Quais as diferenças para financiamentos convencionais e para imóveis na planta?
Antes de conhecermos os melhores simuladores de financiamento imobiliário, vale a pena destacar algumas diferenças fundamentais quando se envolve os imóveis que são vendidos ainda na planta.
- Propriedade do bem: No financiamento convencional, a propriedade do imóvel já foi transferida para o comprador, enquanto no financiamento para imóveis na planta, a propriedade só será transferida após a conclusão da construção e o pagamento total do empréstimo;
- Risco: O risco de um financiamento para imóveis na planta é maior do que o de um financiamento convencional, pois há incerteza quanto à conclusão da construção e entrega do imóvel dentro do prazo previsto;
- Juros: Os juros dos financiamentos para imóveis na planta costumam ser mais baixos do que os juros dos financiamentos convencionais, pois o banco tem um risco maior;
- Garantias: Os financiamentos para imóveis na planta exigem garantias adicionais, como uma caução ou uma fiança bancária, para minimizar o risco da instituição financeira;
- Prazo: O prazo para pagamento dos financiamentos para imóveis na planta é geralmente mais longo do que o prazo para financiamentos convencionais, pois o comprador só pode começar a pagar após a conclusão da construção e a entrega do imóvel.
Os melhores simuladores de financiamento imobiliário atualmente
Basta você fazer um simples pesquisa na internet para encontrar uma infinidade de opções de simuladores de financiamento imobiliário, por isso, separamos os melhores e mais completos atualmente para direcionar e facilitar sua busca, veja a lista completa:
- Financiamento.com.br;
- Simulador Habitacional Caixa;
- Simulador de Crédito Habitacional Santander;
- Simulador de Financiamento Imobiliário MRV.
Financiamento.com.br
Abrindo a lista temos o site financiamento.com.br que reúne diversos tipos de bancos e financeiras e funciona como uma espécie de buscador de financiamentos. Você informa os parâmetros do que busca como o tipo do imóvel (residencial ou comercial), se é terreno, novo ou usado, se é na planta, o valor financiado e etc.
Após preencher tudo você faz a busca a plataforma te dá as opções de simuladores e portais onde pode se encontrar o tipo de crédito que você precisa de acordo com as informações que você preencheu.
Simulador Habitacional Caixa
Simulador do banco público mais popular do Brasil, o simulador da Caixa tem alguns programas de financiamento, portanto primeiro a plataforma irá te pedir informações básicas como tipo do imóvel, localização, valor, categoria e etc.
Depois será solicitado dados como CPF, renda, data de nascimento, entre outros, e a partir destes dados, o simulador irá calcular quais as opções do banco são elegíveis a você.
Simulador de Crédito Habitacional Santander
Maior banco privado internacional do Brasil, o Santander possui um simulador bem simples de ser usado, basta informar sua renda, valor máximo de parcelas e o tipo de financiamento desejado.
Depois disso será solicitado informações básicas de registro pessoal como CPF, data de nascimento, nome completo e etc e com isso, a plataforma te apresentará uma proposta (caso seja aprovada uma) com valores, taxas, juros e todas as informações pertinentes.
Simulador de Financiamento Imobiliário MRV
Por fim, a maior construtora da América Latina também tem seu simulador de financiamento. Ele funciona da seguinte forma: primeiro você escolhe um imóvel dentro das opções oferecidas pela MRV, depois faz a simulação informando seus dados.
Depois disso, caso seja aprovado, um corretor irá entrar em contato com você para encontrar o melhor caminho e pegar a documentação para formalizar uma proposta. Por fim, é feita uma análise de crédito e uma vez aceita você pode fazer a assinatura de maneira digital.
Ver mais: Qual o melhor financiamento imobiliário TR ou IPCA? Veja como comparar
E aí, já sabe quais os melhores simuladores de financiamento imobiliário e como usá-los? Aproveite e conheça nosso artigo sobre a portabilidade de crédito de financiamento imobiliário e conheça mais sobre este assunto.
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