Fazer compras parceladas é algo comum entre os brasileiros e, em muitos casos, uma das únicas saídas para a aquisição de bens de maior valor agregado. Neste texto mostraremos como simular parcelamento com juros no cartão de crédito e como funcionam as principais cobranças que aparecem na sua fatura.
Como funcionam os juros no cartão de crédito?
Os juros do cartão de crédito são cobrados quando o usuário não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. Esses juros são aplicados sobre o saldo não pago e variam de acordo com a taxa estipulada pela instituição financeira.
Geralmente, os cartões de crédito possuem uma taxa de juros elevada, o que pode resultar em um acúmulo significativo de dívidas caso não sejam pagas integralmente.
O cálculo dos juros é feito diariamente sobre o saldo devedor remanescente, e a taxa pode aumentar ainda mais caso haja atraso no pagamento.
É fundamental pagar pelo menos o valor mínimo da fatura para evitar juros altos, mas o ideal é quitar o total para evitar o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros elevados.
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Quais as principais tarifas e taxas de juros dos cartões?
Antes de vermos como simular parcelamento com juros no cartão de crédito, vale a pena primeiro entender quais as principais cobranças que aparecem no seu extrato ou na sua fatura.
Anuidade
Taxa anual cobrada por instituições financeiras para manutenção de cartões de crédito. Geralmente, é um valor fixo cobrado uma vez por ano. Pode variar de acordo com o tipo de cartão e os serviços oferecidos.
Juros rotativo
Juros aplicados sobre o saldo não pago integralmente na fatura do cartão de crédito. Quando o pagamento mínimo é feito, o restante do saldo gera juros rotativos. Esses juros costumam ser mais altos que os juros normais do cartão.
Saque com cartão
Possibilidade de retirar dinheiro em caixas eletrônicos utilizando o cartão de crédito. Geralmente, essa operação incorre em taxas e juros específicos. O valor sacado é adicionado à fatura do cartão com condições distintas das compras.
Avaliação emergencial de crédito
Avaliação rápida e excepcional do perfil do cliente para liberação de crédito. Pode ser solicitada em situações urgentes ou emergenciais. Geralmente, é concedida em casos específicos sujeitos à análise da instituição.
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Emissão de segunda via
Solicitação de um novo cartão para substituir o perdido, roubado ou danificado. Geralmente, incorre em uma taxa para a emissão do novo cartão. A segunda via pode ter um prazo específico para entrega.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Tarifa de pagamento de contas
Taxa cobrada pelo serviço de pagar contas utilizando o cartão de crédito. Pode ser fixa ou variar de acordo com o valor da conta paga. Oferece conveniência, mas pode implicar custos adicionais ao usuário.
Como simular parcelamento com juros no cartão de crédito? Passo a passo
Agora que você já conhece as tarifas e taxas mais comuns e o que elas significam, vamos ver como simular parcelamento com juros no cartão de crédito na prática como você pode fazer essa consulta sem compromisso.
- Pesquise a taxa de juros do seu cartão de crédito: Verifique a taxa de juros mensal aplicada pelo seu emissor de cartão para parcelamentos;
- Calcule o valor total com juros: Utilize uma fórmula de cálculo de juros compostos para determinar o custo total do parcelamento;
- Considere a quantidade de parcelas: Analise o número de parcelas desejado e calcule o valor de cada uma, incluindo os juros;
- Utilize ferramentas online ou aplicativos: Existem calculadoras de juros disponíveis online que podem auxiliar no cálculo do valor das parcelas;
- Compare com outras opções de pagamento: Avalie se o parcelamento com juros é a melhor escolha ou se há alternativas mais vantajosas, como descontos para pagamento à vista;
- Certifique-se dos termos e condições: Leia atentamente os termos do parcelamento no cartão para entender eventuais taxas adicionais ou condições específicas;
- Decida com base na viabilidade financeira: Tome a decisão de parcelar com juros somente se estiver confortável com o custo adicional e se for viável dentro do seu orçamento.
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5 dicas para não se enrolar com os juros do cartão de crédito
Por fim, aprender a simular parcelamento com juros no cartão de crédito é algo importante, mas é possível entender melhor o que fazer para evitar se enrolar com os juros de cartão de crédito, para isso, separamos 5 dicas úteis, veja a seguir:
- Pagamento integral: Sempre pague o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento para evitar juros. Evite pagar apenas o mínimo, já que os juros sobre o saldo restante podem ser altos;
- Controle de gastos: Mantenha um registro dos gastos realizados no cartão de crédito para não ultrapassar o limite e comprometer o pagamento total da fatura;
- Data de vencimento: Esteja ciente da data de vencimento da fatura e programe-se para efetuar o pagamento antes desse prazo, garantindo que não haja atrasos;
- Priorize necessidades: Use o cartão de crédito apenas para compras essenciais e planejadas. Evite usá-lo para gastos supérfluos que possam acumular e se tornar um valor difícil de pagar;
- Conheça as taxas e juros: Esteja informado sobre as taxas de juros do seu cartão de crédito. Caso haja dúvidas, entre em contato com a instituição financeira para esclarecimentos e busque opções com taxas mais baixas, se possível.
E aí, entendeu como simular parcelamento com juros no cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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