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Tabela SAC: entendendo o sistema de pagamento de um financiamento

Julie

Tabela SAC

A Tabela SAC é um dos sistemas de pagamento para financiamento que existem no mercado. Ela pode ser a ideal para certos tipos de pessoas, mas deve ser avaliada caso a caso. Veja neste artigo em quais situações são interessantes o uso da Tabela SAC para seu financiamento ou empréstimo.

O que é a Tabela SAC?

A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método utilizado para o cálculo de empréstimos e financiamentos, muito comum no Brasil. Esse sistema é caracterizado pela amortização constante do valor principal da dívida ao longo do tempo, resultando em parcelas decrescentes. A seguir as características da Tabela SAC:

  1. Amortização Constante:
    A principal característica do sistema SAC é que a amortização do valor principal do empréstimo é constante em todas as parcelas.
    Por exemplo, se você tem um empréstimo de R$ 100.000,00 a ser pago em 100 meses, a amortização mensal será de R$ 1.000,00 (R$ 100.000,00 / 100 meses).
  2. Parcelas Decrescentes:
    As parcelas iniciais são mais altas, pois incluem uma maior parte de juros. Com o tempo, como o saldo devedor diminui, os juros diminuem, fazendo com que as parcelas também diminuam.
    Isso significa que as primeiras prestações são as mais caras, e as últimas são as mais baratas.
  3. Cálculo de Juros:
    Os juros são calculados sobre o saldo devedor restante a cada mês.
    Como a amortização é constante, o saldo devedor diminui mais rapidamente do que em outros sistemas, como o sistema Price (ou Tabela Price).

Veja também: Não tenho o valor da entrada para meu financiamento e agora?

Vantagens da Tabela SAC

Vantagens:

Desvantagens:

Quando Usar a Tabela SAC?

A Tabela SAC é ideal para pessoas que podem arcar com parcelas iniciais mais altas e desejam reduzir rapidamente o saldo devedor do empréstimo, pagando menos juros ao longo do tempo. É comumente utilizada em financiamentos imobiliários e outros tipos de empréstimos de longo prazo.

Exemplo prático do uso da Tabela SAC

Exemplo 1

Vamos supor um empréstimo de R$ 100.000,00 com uma taxa de juros de 1% ao mês, a ser pago em 10 meses.

Amortização mensal = R$ 100.000,00 / 10 = R$ 10.000,00

Mês 1:

Mês 2:

Exemplo 2

Dados do Financiamento:

Passos para o Cálculo

  1. Calcular a Amortização Mensal:
    • Amortização = Valor Financiado / Número de Meses
    • Amortização = R$ 300.000,00 / 240 = R$ 1.250,00 por mês
  2. Calcular os Juros e Parcelas:
    • Os juros são calculados sobre o saldo devedor no início de cada mês.
    • A parcela é a soma da amortização constante e dos juros do mês.

Vamos calcular as primeiras 5 parcelas para ilustrar:

Mês 1:

Mês 2:

Mês 3:

Mês 4:

Mês 5:

Veja também: O que é Taxa Referencial e como ela afeta minha vida financeira?

Importância do planejamento e simulação em um financiamento

O planejamento e a simulação são fundamentais ao considerar um financiamento, especialmente um de longo prazo como um financiamento imobiliário. Eles ajudam a garantir que você esteja preparado financeiramente e possa cumprir com suas obrigações de pagamento ao longo do tempo. Aqui estão algumas razões pelas quais o planejamento e a simulação são importantes:

Importância do Planejamento

  1. Compreensão Completa dos Custos:
    Planejar permite entender todos os custos envolvidos, não apenas as parcelas mensais, mas também juros, taxas administrativas, seguros obrigatórios e outros encargos.
    Evita surpresas financeiras desagradáveis ao longo do tempo.
  2. Avaliação da Capacidade de Pagamento:
    Avaliar sua capacidade de pagamento atual e futura é essencial para garantir que você não comprometa mais do que pode pagar.
    Ajuda a determinar o valor máximo que você pode financiar sem colocar em risco sua saúde financeira.
  3. Prevenção de Endividamento Excessivo:
    Um bom planejamento evita que você se endivide além do que pode suportar, o que pode levar a problemas financeiros graves, como inadimplência e negativação do nome.
    Permite manter uma boa pontuação de crédito, essencial para futuras necessidades financeiras.
  4. Estabelecimento de Metas Financeiras:
    Permite definir metas de poupança e orçamento para garantir que você tenha recursos suficientes para a entrada e outras despesas iniciais.
    Ajuda a criar um plano de longo prazo para quitar o financiamento de maneira mais rápida e econômica.

Importância da Simulação

  1. Visualização de Diferentes Cenários:
    A simulação permite visualizar diferentes cenários com base em taxas de juros, prazos e valores de entrada variados.
    Ajuda a escolher a melhor opção de financiamento de acordo com suas condições financeiras.
  2. Estimativa Precisa de Parcelas:
    Fornece uma estimativa precisa das parcelas mensais, facilitando o planejamento do orçamento familiar.
    Ajuda a prever como as parcelas vão impactar suas finanças mensais ao longo do tempo.
  3. Análise de Impacto das Taxas de Juros:
    Permite entender o impacto das taxas de juros no custo total do financiamento.
    Ajuda a comparar ofertas de diferentes instituições financeiras e escolher a mais vantajosa.
  4. Preparação para Variações Econômicas:
    Simular diferentes cenários econômicos, como aumento de juros, pode preparar você para situações adversas.
    Ajuda a criar estratégias de mitigação, como reservar um fundo de emergência.
  5. Negociação com Instituições Financeiras:
    Estar bem informado sobre os detalhes do financiamento permite negociar melhores condições com bancos e outras instituições financeiras.
    Ajuda a conseguir taxas de juros mais baixas, prazos mais favoráveis e condições especiais.

Exemplos de Planejamento e Simulação

Planejamento

Simulação

Conclusão

O planejamento e a simulação são etapas cruciais no processo de financiamento imobiliário. Eles ajudam a garantir que você faça escolhas informadas, adequadas às suas condições financeiras, e que você esteja preparado para cumprir com suas obrigações ao longo do tempo, minimizando riscos e otimizando benefícios.

Gostou do conteúdo? Veja este também: Como economizar no financiamento? Entenda essa possibilidade

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