Vantagens do consórcio imobiliário [GUIA DEFINITIVO]

Antes de adquirir um imóvel, é necessário verificar todas as opções do mercado de como fazer esse tipo de compra, por ser muito caro. O consórcio é uma opção muito interessante em comparação com o famoso financiamento, dependendo da sua situação financeira. Saiba mais sobre as vantagens de um consórcio imobiliário no decorrer deste artigo, para assim tomar uma decisão mais assertiva sobre suas finanças.

O que é um consórcio imobiliário?

Um consórcio imobiliário é uma modalidade de compra coletiva que permite aos participantes adquirir um imóvel planejadamente e sem juros. Os participantes de um grupo, administrado por uma empresa especializada, contribuem com parcelas mensais que formam um fundo comum. Esse fundo é utilizado para conceder cartas de crédito aos membros, que são contemplados principalmente de duas formas: por sorteio ou por meio de lances.

O funcionamento é simples: após formar um grupo, cada consorciado paga uma parcela mensal, definida pelo valor do imóvel dividido pelo número de meses do plano de consórcio. As contemplações ocorrem em assembleias, onde são realizados sorteios e recebidos lances. No sorteio, um ou mais membros são escolhidos aleatoriamente para receber a carta de crédito, enquanto no lance, os consorciados podem antecipar pagamentos para aumentar suas chances de serem contemplados.

A carta de crédito recebida permite ao consorciado adquirir o imóvel desejado, seja para compra, construção ou reforma, no valor contratado. Esta modalidade é vantajosa por não incluir juros, cobrando apenas uma taxa administrativa, e oferece flexibilidade na escolha do imóvel. Além disso, o consórcio promove uma disciplina financeira, sendo uma opção para quem pode esperar pela contemplação sem urgência.

Por outro lado, a principal desvantagem do consórcio imobiliário é o tempo de espera pela contemplação, que pode ser longo e imprevisível, além das taxas administrativas que podem encarecer o plano a longo prazo. Por isso, o consórcio é recomendado para quem não tem pressa na aquisição do imóvel e prefere evitar os juros de um financiamento tradicional.

Vantagens de fazer um consórcio imobiliário

• Ausência de Juros: Diferente de um financiamento bancário, o consórcio não cobra juros sobre o valor do imóvel, o que pode reduzir significativamente o custo total.
• Taxas Administrativas Menores: Embora haja taxas administrativas, estas costumam ser menores do que os juros cobrados em um financiamento tradicional.
• Flexibilidade na Utilização do Crédito: A carta de crédito pode ser usada para a compra de qualquer tipo de imóvel, seja novo ou usado, para construção ou até mesmo reforma, no valor estipulado.
• Possibilidade de Antecipação: Por meio de lances, é possível antecipar a contemplação, oferecendo maior flexibilidade para quem tem recursos disponíveis para investir.
• Disciplina Financeira: O sistema de consórcio promove a poupança programada, auxiliando os consorciados a planejar e acumular recursos para a compra do imóvel.
• Planejamento Financeiro Sem Surpresas: As parcelas e o valor total são definidos no início do consórcio, permitindo um planejamento financeiro sem surpresas durante o período de pagamento.
• Proteção Contra a Inflação: O valor da carta de crédito é atualizado de acordo com índices do mercado imobiliário, protegendo o poder de compra do consorciado contra a inflação.
• Acesso a Grandes Grupos de Compra: Participar de um consórcio permite acessar um grupo maior de compradores, o que pode facilitar condições mais vantajosas na negociação de imóveis.

Empresas que fazem consórcios imobiliários

Consórcio Santander

O consórcio de imóveis Santander é uma das opções presentes no mercado, dos grandes bancos, podendo ser simulado e solicitado por este link. A seguir temos algumas vantagens deste consórcio.

1. Pequenas taxas: Conte com taxas a partir de 0,10% ao mês.
2. Flexibilidade de pagamento: O consórcio permite que você escolha um plano com um valor, prazo e parcela que se ajustem às suas necessidades. Você pode ir pagando lentamente até chegar a sua vez de ser contemplado. Além de poder utilizar seu FGTS como oferta de lance, complemento da carta de crédito e muito mais.
3. Poder de negociação: Ao comprar por meio de consórcio, você tem mais poder para negociar a aquisição do seu bem. Além disso, não paga os juros de um empréstimo tradicional.
4. Grupos rápidos de contemplação: De acordo com dados do Banco Central, o Santander possui grupos em que são contemplados mais rapidamente no mercado.

Consórcio Sicredi

Outra opção interessante do mercado é o consórcio Sicredi, que pode ser acessado por este link. Aqui estão alguns dos benefícios que ele oferece:

1. Liberdade: Quando contemplado, você tem total liberdade para escolher o bem/serviço que melhor atende às suas necessidades, na categoria do seu grupo de consórcio.
2. Organização financeira: O consórcio é uma boa opção se você tem dificuldade em poupar dinheiro, por assumir o compromisso de pagar as parcelas para realizar o seu sonho.
3. Comodidade: As parcelas são debitadas automaticamente da sua conta-corrente, e você pode acompanhar o seu plano de consórcio em qualquer unidade de atendimento, pelo extrato mensal, pelo Canal do Consorciado, no Sicredi Internet e pelo Sicredi Fone.
4. Parcelas de consórcio mais acessíveis: Com o plano de parcela reduzida, você tem redução de até 50% nas parcelas de consórcios nas modalidades de automóveis, imóveis e motocicletas.

Consórcio Embracon

Ademais, temos outra financeira bem conhecida por seus consórcios, a Embracon. Com serviço de excelência, você pode solicitar uma simulação deles por este link. Veja a seguir os benefícios do consórcio Embracon:

• Redução da carga tributária: Diferentemente dos financiamentos, que geralmente têm juros elevados, o consórcio Embracon cobra apenas uma taxa de manutenção. Isso torna o valor final pago essencialmente o que está preestabelecido em contrato. Por exemplo, nos financiamentos imobiliários, os bancos praticam taxas de juros entre 9,5% e 10,2% ao ano, enquanto no consórcio, essa taxa é bem menor.
• Flexibilidade: O consórcio permite ajustar o prazo de pagamento conforme a realidade de cada investidor. Você pode personalizar detalhes como a duração do contrato, o valor a ser recebido no final e até mesmo reajustes relacionados à inflação. Essa flexibilidade torna o consórcio uma opção sob medida para atender às suas necessidades.
• Poder de compra à vista: Mesmo parcelando o bem, quando você é contemplado, a carta de crédito é entregue integralmente. Isso significa que, na hora de comprar o produto, você terá o valor total disponível, sem juros, e ainda poderá negociar descontos na transação.
• Planejamento da compra: Ao optar pelo consórcio, você pode se programar melhor para a quitação do bem. Parcelas menores e livres de juros permitem que você tenha uma noção clara de quando o produto estará em suas mãos, facilitando o planejamento a médio e longo prazo.
• Parcelas de consórcio mais acessíveis: Com o plano de parcela reduzida, você pode obter redução de até 50% nas parcelas de consórcios nas modalidades de automóveis, imóveis e motocicletas.

Vantagens de um consórcio vs vantagens de um financiamento

Aqui está uma tabela comparativa das vantagens de um consórcio imobiliário em relação ao financiamento imobiliário:

Essa comparação mostra que enquanto o consórcio oferece vantagens como ausência de juros e maior flexibilidade na utilização do crédito, o financiamento pode ser mais adequado para quem precisa do imóvel imediatamente e está disposto a lidar com juros e uma aprovação de crédito mais estrita.

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